신용점수 등급 점수표 신용점수올리는 방법 TIP5

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by RCEF 2023. 5. 15. 15:14

오늘은 신용점수 등급 및 점수표 그리고 신용점수 올리는 방법에 대해서 알아보려고합니다. 먼저 신용점수라하면 통합적으로 KCB와 NICE점수가 있으며, 이러한 점수들로 하여금 자신의 신용을 평가하게 되는 일련의 점수라 할수 있는데요 등급은 1등급 부터 10등급으로 1등급이 가장 높은 신용점수를 가진 사람으로 생각하면 됩니다.

신용점수 등급이란?

신용점수란 개인의 신용도를 평가하는 점수입니다. 신용도란 개인이 금융거래를 할 때 얼마나 신뢰할 수 있는지를 나타내는 척도로, 신용점수가 높을수록 금융기관이나 업체에서 더 유리한 조건으로 거래할 수 있습니다. 신용점수는 개인신용평가회사인 나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로, SCI평가정보에서 각각 산출하며, 평가기준과 점수범위가 다릅니다. 신용점수는 1점에서 1000점까지 부여되며, 일반적으로 900점 이상이면 상위 1등급, 800점 이상이면 상위 2~3등급, 700점 이상이면 상위 4~6등급으로 간주됩니다. 신용점수는 과거의 금융거래 이력을 바탕으로 산출되므로, 대출이나 신용카드 사용시 연체를 하지 않고 성실히 상환하면 점수가 올라갑니다. 반대로 연체나 부도 등의 악성부채가 발생하면 점수가 떨어집니다. 따라서 신용점수를 높이려면 꼭 필요한 적정 대출만 이용하고, 카드도 전략적으로 사용하고, 납부내역을 제출하는 등의 방법을 활용할 수 있습니다.

내 신용점수 확인하는 방법

신용점수 등급이란?

신용점수 등급은 개인의 신용도를 나타내는 척도입니다. 신용도란 개인이 빚을 갚을 수 있는 능력과 의향을 의미합니다. 신용도가 높으면 금융기관이나 기업에서 대출이나 신용카드 등의 금융상품을 이용하기 쉽고, 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 반대로 신용도가 낮으면 금융상품 이용이 어렵고, 높은 이자율을 부담해야 합니다.

신용점수 등급은 1등급부터 10등급까지 구분됩니다. 1등급은 최고의 신용도를 가진 등급이고, 10등급은 최악의 신용도를 가진 등급입니다. 신용점수 등급은 다양한 요인에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 대출금액, 대출기간, 대출상환여부, 연체횟수, 연체기간, 부도여부, 보증인 여부, 신용카드 사용내역, 공공기관과의 거래내역 등이 영향을 미칩니다.

신용점수 등급을 확인하려면 여러 방법이 있습니다. 가장 간단한 방법은 인터넷을 통해 신용정보원의 홈페이지나 앱에서 확인하는 것입니다. 인터넷을 통해 한 해에 한 번 무료로 신용점수 등급을 조회할 수 있습니다. 또한 전화나 우편으로도 신청할 수 있습니다. 다른 방법으로는 금융기관이나 기업에서 제공하는 서비스를 이용하는 것입니다. 예를 들어, 일부 은행이나 카드사에서는 고객에게 신용점수 등급을 알려주거나 할인 혜택을 주는 경우가 있습니다.

신용점수 등급은 개인의 금융생활에 중요한 영향을 미치므로 관리해야 합니다. 신용점수 등급을 높이려면 다음과 같은 방법을 시도해 볼 수 있습니다.

대출이나 신용카드 등의 금융상품을 적절하게 이용하고, 정기적으로 상환하거나 청산하십시오.
연체나 부도를 피하고, 만약 발생하면 빠르게 해결하십시오.
보증인이나 연대보증인이 되지 않거나, 되었다면 보증채무를 감당할 수 있는 범위에서 하십시오.
신용카드는 한도 내에서 사용하고, 월별 청구액의 50% 이상을 상환하십시오.
공공기관과의 거래내역을 정확하게 유지하십시오.

신용점수 등급표

구분	NICE	KCB
신용등급 1등급	900 - 1000	942 - 1000
신용등급 2등급	870 - 899	891 - 941
신용등급 3등급	840 - 869	832 - 890
신용등급 4등급	805 - 839	768 - 831
신용등급 5등급	750 - 804	698 - 767
신용등급 6등급	665 - 749	630 - 697
신용등급 7등급	600 - 664	530 - 629
신용등급 8등급	515 - 599	454 - 529
신용등급 9등급	445 - 514	335 - 453
신용등급 10등급	0 - 444	0 - 334

신용등급 올리는 방법

신용등급은 개인이나 기업이 금융기관으로부터 대출을 받거나 신용카드를 사용할 때 신용도를 평가하는 지표입니다. 신용등급이 높을수록 대출 이자율이 낮아지고, 신용카드 한도가 높아지며, 다양한 금융상품을 이용할 수 있습니다. 반대로 신용등급이 낮으면 대출을 받기 어렵고, 신용카드 한도가 낮아지며, 금융상품 이용에 제한이 생깁니다. 따라서 신용등급을 올리는 것은 자신의 재정 건강에 도움이 됩니다.

신용등급을 올리는 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째는 신용 이력을 쌓는 것입니다. 신용 이력이란 금융기관과의 거래 내역을 말합니다. 예를 들어, 대출을 받았다면 원리금을 정기적으로 상환했는지, 신용카드를 사용했다면 청구금액을 기한 내에 납부했는지 등이 신용 이력에 반영됩니다. 신용 이력이 없거나 부정적인 경우에는 신용등급이 낮아집니다. 따라서 신용 이력을 쌓기 위해서는 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.

대출이나 신용카드를 적절하게 이용하고, 원리금이나 청구금액을 기한 내에 납부합니다.
여러 금융기관과 거래하지 않고, 한두 곳의 금융기관과 꾸준하게 거래합니다.
대출이나 신용카드 한도를 넘어서 사용하지 않고, 적정한 비율로 유지합니다.
연체나 부도와 같은 부정적인 사건을 발생시키지 않습니다.

둘째는 신용 정보를 관리하는 것입니다. 신용 정보란 개인이나 기업의 재정 상태나 신용도를 나타내는 정보입니다. 예를 들어, 소득이나 재산, 부채, 채무보증, 연체 등이 신용 정보에 포함됩니다. 신용 정보가 정확하고 최신화되어 있으면 신용등급에 유리합니다. 반대로 신용 정보가 오류가 있거나 업데이트되지 않으면 신용등급에 불리합니다. 따라서 신용 정보를 관리하기 위해서는 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.